Un contrat d’assurance-vie est une enveloppe fiscale permettant à l’assuré de se créer une épargne sur des supports financiers en profitant d’un avantage fiscal au bout de 8 ans, mais également d’optimiser la transmission de son patrimoine en bénéficiant d’abattements sur les droits de succession.
Dès que le contrat a plus de 8 ans, l’assuré a la possibilité de retirer ses fonds du contrat en bénéficiant d’un abattement de 4 600 € (ou 9 200 € pour un couple) qui s’applique sur la quote-part de plus-value de la somme récupérée. En cas de décès, chaque bénéficiaire désigné sur le contrat bénéficie d’un abattement de 152 500 € sur le capital perçu avant imposition aux droits de succession.
A partir d’un certain montant investi (autour de 500 000 €), il est possible d’ouvrir un contrat d’assurance-vie Luxembourgeois. Ce type de contrat regroupe les mêmes avantages qu’une assurance-vie française, avec en plus un meilleur régime de protection du capital investi, un plus large choix de support d’investissement et un cadre règlementaire renforcé.
Le choix d’un contrat d’assurance-vie doit se faire en tenant compte de plusieurs critères : solidité de la compagnie d’assurance, gamme de support d’investissement, options d’investissement, des frais réduits. Chez ALAIA Patrimoine, nous avons sélectionné les meilleurs contrats d’assurance-vie du marché pour nos clients.
